【100万元房贷每年少还多少钱】在当前的房地产市场中，许多购房者关心的是如何减轻每月的还款压力。对于一笔100万元的房贷来说，不同的贷款年限、利率以及还款方式都会对每年的还款金额产生影响。本文将通过不同情况的对比，总结出“100万元房贷每年少还多少钱”的具体数值，并以表格形式展示结果。
一、贷款基本情况
假设贷款金额为100万元，年利率为4.9%（以LPR为基础），分别计算不同贷款年限下的月供和年供情况，从而得出每年少还的钱数。
二、不同贷款年限下的还款情况
| 贷款年限 | 月供金额（元） | 年供金额（元） | 总利息（元） | 每年少还金额（元） |
| 10年 | 10,638.72 | 127,664.64 | 27,664.64 | - |
| 15年 | 7,346.33 | 88,155.96 | 38,155.96 | 39,508.68 |
| 20年 | 5,900.64 | 70,807.68 | 40,807.68 | 56,856.96 |
| 25年 | 4,983.12 | 59,797.44 | 49,797.44 | 67,867.20 |
| 30年 | 4,614.49 | 55,373.88 | 55,373.88 | 72,290.76 |
> 说明：
> - “每年少还金额”是指与10年期相比，其他年限下每年还款金额减少的部分。
> - 计算基于等额本息还款方式，利率固定不变。
三、总结
从上述表格可以看出，随着贷款年限的延长，虽然总利息会增加，但每月的还款压力会明显减小，因此每年的还款金额也会相应减少。例如：
- 与10年期相比，30年期的房贷每年可少还约72,290.76元；
- 25年期可少还约67,867.20元；
- 20年期可少还约56,856.96元。
不过，选择较长的贷款年限虽然能减轻短期负担，但也意味着长期利息支出大幅增加，因此需根据个人财务状况合理规划。
四、结语
100万元的房贷，选择不同的贷款年限会对每年的还款金额产生显著影响。如果你希望减轻每年的还款压力，可以考虑延长贷款年限；但若追求更少的总利息支出，则应尽量缩短贷款期限。建议结合自身收入、未来预期及风险承受能力，做出最适合自己的选择。
